2019.10.21关于违法放贷的新规实施

最高院、最高检、公安部、司法部联合印发《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的通知，将依法惩治非法放贷犯罪活动，切实维护国家金融市场秩序与社会和谐稳定，有效防范因非法放贷诱发涉黑涉恶以及其他违法犯罪活动。

（1）规定：违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。

（2） “经常性地向社会不特定对象发放贷款”：指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。

（3）10次：贷款到期后续贷，次数按1次计算。

结论：亲友、单位内部人员等属于特定对象不适用本规定。

但是，具有下列情形之一的，定罪量刑时应当与向不特定对象非法放贷的行为一并处理：

（一）通过亲友、单位内部人员等特定对象向不特定对象发放贷款的；

（二）以发放贷款为目的，将社会人员吸收为单位内部人员，并向其发放贷款的；

（三）向社会公开宣传，同时向不特定多人和亲友、单位内部人员等特定对象发放贷款的。

借款实际年利率超过36%才符合非法放贷行为。

如果年实际利率低于36%的借款，不计入定罪量刑的犯罪金额。

年利率界定：非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的，相关数额在计算实际年利率时均应计入。

纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要债务，尚不单独构成犯罪，但实施非法放贷行为已构成非法经营罪的，应当按照非法经营罪的规定酌情从重处罚。